El Peso Digital será una realidad en unos años, toda vez que las primeras etapas para su instauración ya están en proceso, según documentos oficiales donde se establece como se va a desarrollar todo su ecosistema.

El Banco de México en su documento “Estrategias de Pago 2021”, establece una serie de condiciones, reglas, lineamientos y explicaciones sobre el futuro de las transferencias, liquidaciones y seguridad de estas.

Para que todo ello sea posible, es requisito que los teléfonos cuenten con aplicaciones, pero también garantías para evitar fraudes en los pagos.

De igual manera, determina las etapas en las que todo se habrá de desarrollar para pasar de los actuales métodos como CoDi, SPEI o DiMo, para luego trasladarnos al establecimiento de un peso mexicano en forma digital, CBDC, Central Bank Digital Currency-.

En el documento en cuestión, se le denomina Moneda Digital del Banco Central y la define como: “Es considerada una denominación de la moneda de curso legal, cuyo valor y confianza provienen de la depositada en el Banco Central que la emite y respalda, ya que representa un pasivo para este”.

La definición es bastante clara, se trata de una forma de dinero distinta al efectivo, aunque lo represente, será completamente digital, según se puede leer en la siguiente frase que aparece en la página 83 del documento:

“De esta forma, la emisión de dinero por parte del Banco Central puede tomar la forma digital, a través de una MDBC; fungiendo en paralelo a la forma física en billetes y monedas”.

La primera condición para que todos los pagos digitales, del tipo que sean, tengan garantías de seguridad, tanto para quien envía como para quien recibe dinero, es que exista un ecosistema tecnológico y de rastreabilidad.

Para empezar, se debe advertir que en esta primera etapa que ya transcurre y sigue en evolución, la moneda nacional puede ser enviada por los métodos mencionados arriba, y se puede hacer uso de un cajero bancario para usarlo en efectivo. Pero no siempre será así.

Una CBDC, sería una forma de dinero que circulará solamente en formato digital, no podrá ser usado en forma de efectivo, como sucede todavía. Y es importante recalcarlo porque sería imposible hacer el cambio totalmente hacia su forma puramente digital.

Primero debe darse un proceso gradual para ir acostumbrando al público en general y tenga oportunidad de familiarizarse con el modelo.

Es por ello que la Ley de Economía Digital establece esta gradualidad, prevista por el Banxico, para llegar al fin último que es la CBDC o MDBC como se define en el documento oficial.

Se espera que a más tardar el 20 de noviembre próximo se dé conocer los lugares donde será obligatorio el pago con alguno de los métodos digitales que ya se usan en la actualidad, como CoDi, SPEI, tarjeta de débito o crédito etcétera.

Cabe mencionar que el camino hacia el dinero puramente digital, no es ocurrencia de México. Se trata de toda una tendencia global impulsada por los sistemas bancarios comerciales, pero también de banca central.

En Europa, por ejemplo, ya funciona el Euro Digital para operaciones comerciales y bancarias de altos vuelos, -Proyecto Pontes-, pero la versión para el público en general, ya está lista pero aún no se lanza oficialmente.

Hay que establecer también, que una CBDC no es una criptomoneda ni una stablecoin, son modelos completamente distintos.

El peso mexicano en su versión digital, tendría el respaldo del Banco de México, la confianza del público para su aceptación y toda una regulación que lo sustenta. Con las criptomonedas, eso no existe, es un modelo completamente distinto, igual sucede con las monedas estables, es algo diferente.

Las tres etapas que establece el documento son: 1 Pago Cel, 2 Orden de pago tokenizada, y 3 establecimiento de una CBDC. En la actualidad se puede decir que vamos en la etapa 1.

Para mayor seguridad de estos esquemas actuales como SPEI, CoDi o DiMo, y para cumplir con el ecosistema mencionado líneas arriba, se cuenta con el Sistema de Autenticación y Verificación de Identidad o SAVI.

Dicho sistema permite que exista una “Huella financiera con trazabilidad de las operaciones, identificación de riesgos, empoderar a los clientes para que su información de pagos forme parte de su perfil financiero”

Es, además, importante “Otorgar mayor eficiencia y seguridad a los procesos de identificación y autenticación a través de un registro centralizado de la información personal de los usuarios del sistema financiero.

Permitir el intercambio seguro y reglamentado de la información para fortalecer la prevención de actividades ilícitas, que privilegie la protección de los datos personales de los usuarios”, se explica en el documento que es público en el portal de Banxico.

El documento establece que es necesario facilitar la inclusión de personas al sistema financiero y la movilidad, mediante un expediente centralizado, por ello la recolección de datos biométricos y de identificación personal.

Establecer esquemas de verificación de los datos contra los que mantienen otras entidades para contar con un registro actualizado y confiable.

En general, se puede decir que los formatos digitales de pago actuales son una etapa de entrenamiento para que en unos años se establezca un peso digital, que usted no podrá utilizar como lo hace en la actualidad. Solamente será una versión que existe de manera encriptada en sistemas de cómputo, apps y entrelazado por tecnología.

¿Cuándo será eso realidad?, seguramente muy pronto.