La nueva facultad de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) para bloquear cuentas bancarias exige a los usuarios ser más cuidadosos con el manejo de sus recursos y evitar, por ejemplo, prestar sus cuentas a terceros.
Esta práctica de prestar cuentas bancarias para que otra persona pueda recibir depósitos de dinero es muy común entre los usuarios, pero con las reformas al marco regulatorio antilavado esto sí representa un alto riesgo de bloqueo, explicó en entrevista Angélica Ruiz, presidenta de la Comisión de Prevención de Lavado de Dinero y Combate al Financiamiento al Terrorismo del Instituto Mexicano de Contadores Públicos (IMCP).
"Hay que tener mucho cuidado de no prestar cuentas bancarias; este es un tema muy importante y muy frecuente. Sobre todo para las personas físicas, este es un riesgo muy elevado porque de repente te piden la cuenta bancaria para recibir tal dinero que porque la cuenta de la otra persona ahorita no está funcionando o no la pude abrir, lo que sea, o mucho menos abrir una cuenta bancaria para que la utilice alguien más.
"Tampoco prestar ni siquiera tarjetas de crédito porque no se sabe en realidad de dónde va a provenir; o sea, tú le estás haciendo un favor a una tercera persona y a lo mejor ese dinero es ilícito y lo estás recibiendo tú. Ahí ya te viste involucrado. Esto ha pasado muchísimas veces, entonces tus cuentas son sagradas, no puedes estar prestándolas, es un cuidado personal justamente de tus cuentas", indicó la especialista.
Otra práctica que se recomienda evitar para no caer en situación de bloqueo es hacer favores de recibir transferencias de dinero para luego entregárselas a una persona.
"Tú recibes cierta cantidad de dinero y la transfieres de inmediato a otra cuenta y te quedas con un pequeño porcentaje, pues por supuesto que ahí ya hay señales de alerta graves.
"Hay que actuar de manera normal con tus cuentas, tampoco es caer en un pánico, simplemente saber que todo el dinero que llega a tu cuenta bancaria sea lícito y que todo el dinero que sale de tu cuenta bancaria también ira hacia ejercicios de gastos, pagos que sean completamente lícitos. Mientras tengas un flujo financiero lícito, no vas a tener este riesgo; es lo que hay que estar cuidando tanto personas como empresas", indicó Ruiz.
El despacho de abogados Pérez-Llorca señaló en una Nota Jurídica que las principales implicaciones de lo resuelto por la SCJN son una mayor exposición a bloqueos preventivos de cuentas bancarias y una mayor relevancia de los programas de cumplimiento al interior de las empresas para evitar, en la medida de lo posible, el bloqueo de cuentas bancarias y afectaciones operacionales y reputacionales.
"Esto toma una mayor relevancia, pues, derivado de las reformas que hubo en 2025 a la Ley de Amparo, no procede la suspensión de actos de autoridad relacionados con la prevención y detección de operaciones con recursos de procedencia ilícita, como el bloqueo de cuentas bancarias por parte de la UIF", destacó el despacho.
